Économie

Risques bancaires

Les créances en souffrance sur les ménages explosent en 2017

author Saïd Naoumi, LE MATIN

Les créances en souffrance sur les ménages  explosent en 2017

Les créances en souffrance des banques ont décéléré en 2017. Leur encours sur base sociale est monté de 2,3% à près de 63 milliards. Il affichait encore une hausse de 6,8 et 9% en 2016 et 2015. Le taux de sinistralité ressort à 7,5%, en légère baisse, après des hausses successives depuis pratiquement 2012. Une nouvelle circulaire sur les créances en souffrance est en préparation chez Bank Al-Maghrib. Sa publication est attendue avant la fin de l’année.

Bank Al-Maghrib planche sur de nouvelles règles devant régir les créances en souffrance. Les services de Abdellatif Jouahri préparent en effet une circulaire dont la publication doit intervenir avant la fin de l’année. 
Selon le rapport annuel 2017 sur la supervision bancaire, l’encours des créances en souffrance des banques sur base sociale a poursuivi sa décélération l’année dernière, affichant une hausse de 2,3% à près de 63 milliards. Cette évolution fait suite à une augmentation de 6,8 et 9% en 2016 et 2015. 
Toujours en 2017, le taux de sinistralité ressort à 7,5%, en légère baisse, après des hausses successives depuis pratiquement 2012. Sur une base consolidée, l’encours des créances en souffrance a augmenté de 3,7% pour s’établir à 86,2 milliards de dirhams, dégageant un taux de risque de 8,3%, contre 8,4% en 2016. 
Par ailleurs, sur base sociale, les créances pré-douteuses ont baissé de 4% à 2,7 milliards de dirhams et les créances douteuses de 13,8% à 6,8 milliards. Pour sa part, l’encours des créances compromises a bondi de 5,2% à 53,5 milliards. «Ces évolutions ont induit un recul de la part des créances douteuses de deux points à 11% au profit des créances compromises qui ont vu leur part augmenter à 85%», précise la Banque centrale. La quote-part des créances pré-douteuses s’est, quant à elle, repliée à 4% entre 2016 et 2017. Dans ce tableau, les provisions pour créances en souffrance ont pris 4,7%, après 9,1% une année auparavant. Il s’ensuit une amélioration du taux de couverture des créances en souffrance par les provisions de 2 points à 71% à fin 2017. Ce taux ressort à 76% pour la catégorie des créances compromises, 
57% pour les créances douteuses et 12% pour les créances pré-douteuses. Sur base consolidée, les provisions des groupes bancaires ont atteint 62,8 milliards de dirhams, soit une progression de 9,2%. Résultat : un taux de couverture de 73%, soit 4 points de plus qu’en 2016. En plus des provisions spécifiques, les banques ont continué à renforcer le volume des provisions à caractère général pour couvrir les créances sensibles à la conjoncture économique, pour le porter à 8,4 milliards de dirhams. Quant aux créances en souffrance portées par les sociétés de financement, elles ont augmenté de 5,9% à 10 milliards de dirhams, soit un taux de risque de 9,4%, donc sans changement par rapport à l’année précédente. Ces créances en souffrance sont couvertes par des provisions à hauteur de 74%, soit au même niveau qu'en 2016.
En 2017, l’encours des créances en souffrance des banques et des sociétés de crédit à la consommation sur les ménages a augmenté de 4,8% à 23,5 milliards, contre 0,8% l’année précédente. Le taux de risque a ainsi atteint 7,3%, soit le même niveau qu’en 2016. Ce taux s’est stabilisé à 7,2% pour les ménages résidents et a baissé à 7,6% contre 7,8% pour les ménages non résidents. Le taux de couverture de ces créances par les provisions pour les banques et les sociétés de crédit à la consommation s’est maintenu à 69%. L’encours des créances en souffrance détenues par les banques sur les ménages s’est accru de 5,5% à 18,4 milliards, contre une hausse de 3,9% une année auparavant, soit un taux de risque de 6,7%, sans changement par rapport à 2016. Cet encours est couvert par des provisions à hauteur de 66%, au même niveau qu’en 2016. 

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