CIH Bank engrange un PNB record et multiplie ses bénéfices par plus de 7 en 2021

CIH Bank fait état d’une solide performance en 2021. Le groupe affiche une croissance à deux chiffres pour les dépôts, les crédits et le PNB consolidés par rapport à 2020. Il multiplie, en outre, ses bénéfices par plus de 7, avec une nette amélioration du coût du risque. «En 2021 le groupe a signé une très bonne dynamique commerciale avec des résultats qui retrouvent leur niveau d'avant crise. Ce qui confirme la solidité de son business modèle, en tant que banque universelle au service des entreprises et particuliers», s’est félicité Lotfi Sekkat. Le PDG de CIH Bank s’exprimait le 11 mars, lors d’une conférence en ligne sur les résultats annuels du groupe.

Sur le volet commercial, les dépôts clientèle consolidés ont atteint un encours de 63 milliards, en augmentation de 17,1%, soit une collecte nette de 9,2 milliards. Cette évolution est essentiellement attribuable à une croissance de 21% des dépôts à vue à 49,4 milliards de DH. Sur base individuelle, ces dépôts sont composés à hauteur de 91% de ceux de CIH Bank et 5% pour Umnia Bank. En social, les dépôts ont augmenté de 16% à 55,3 milliards de DH, presque 3 fois plus vite que le rythme de croissance du secteur (+5,8% à 1.012 milliards de DH).

Pour ce qui est des crédits consolidés, les encours se sont élevés à 74,4 milliards de DH, s’appréciant de 18% composés, essentiellement et sur base individuelle, des crédits de CIH Bank (60,2 milliards de DH) devant ceux de Sofac (9,4 milliards de DH) et d’Umnia Bank (4,8 milliards).

Là aussi, les crédits clientèle (en social) ont progressé (+7,8%) 3 fois plus vite que le marché (+2,63% à 819 milliards de DH). Grâce à cette performance, la banque gagne 35 points de base (bps) en part de marché sur les crédits hors immobiliers et 31 bps sur les crédits immobiliers.

À ce sujet, le groupe souligne sa contribution active dans le financement de l’économie à travers les produits Damane relance en faveur des entreprises (1 milliard de DH) et le programme Intelaka pour les jeunes entrepreneurs (150 millions de DH). Au final, grâce à cette performance commerciale, le produit net bancaire (PNB) a dépassé la barre symbolique des 3 milliards de DH, pour atteindre 3,1 milliards à fin 2021, en augmentation de 12,6%. Cette croissance provient particulièrement de la banque CIH Bank (+229 millions de DH), de Sofac (+83 millions de DH) et d’Umnia Bank (+49 millions de DH). Le PNB social a également atteint un niveau historique de 2,5 milliards de DH.

Le renforcement de la rentabilité a été également au rendez-vous. Le résultat net part du groupe (RNPG) a atteint 603 millions de DH, en forte progression de 647%, par rapport à 2020, l’année qui a été marquée par l’imputation intégrale de la contribution au Fonds Covid-19 pour 150 millions de DH et la hausse du coût du risque. En 2021, par contre, le coût du risque consolidé a chuté de 54,2% à 456,5 millions de DH. Ainsi, le taux du coût du risque s’est amélioré à 0,59% après avoir atteint 1,51% en 2020.

Fort positionnement sur l'activité monétique et digitale

Par ailleurs, le groupe confirme son positionnement sur l’activité monétique et digitale. Il revendique le leadership en nombre de cartes actives et transactions sur Internet ainsi qu’en nombre de cartes valides à l’international (PDM : 31,7%) et en nombre de transactions & cartes actives NFC. CIH Bank se classe aussi 4e en stock de cartes émises (+13%) et 3e en nombre de transactions de paiement TPE (+53%). CIH Bank c’est aussi 70.000 paiements de factures en ligne par jour (+38 % par rapport à 2020) et 57.000 virements en ligne par jour (+ 100%).

À noter que le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’assemblée générale la distribution d’un dividende ordinaire de 14 DH par action, payable à compter du premier juillet 2022.

Le groupe CIH BANK sera présent dans le Takaful

Par ailleurs, au niveau de la banque participative, le groupe CIH Bank envisage d'investir dans l’assurance Takaful. «Le groupe CIH BANK sera présent dans le Takaful», affirme Lotfi Sekkat. Ce projet consolidera ainsi les activités d’Umnia Bank qui, avec un encours de crédits de 4,8 milliards de DH en 2021, détient 25% de parts de marché.

À souligner que l’année dernière a été marquée par l’expansion du réseau CIH Bank avec l’ouverture de 6 nouvelles agences pour le porter à 313 actuellement. S’ajoutent 63 automates de retrait et de dépôts supplémentaires.

Le groupe compte 1,7 million de clients. 35% des conquêtes de clientèle ont été réalisés à distance l’année dernière. Rappelons que la banque a lancé en 2021 une nouvelle version de l’ouverture des comptes à distance selon un processus entièrement digitalisé.