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Le Matin : Quel bilan pourriez-vous dresser de l’activité d’Umnia Bank depuis son lancement ?
Adnane El Gueddari : Je tiens, tout d’abord, à rappeler qu’Umnia Bank est la première banque participative autorisée par la Banque centrale pour lancer son activité au Maroc en tant que banque universelle de plein exercice. Umnia Bank est née d’un partenariat entre 3 institutions financières de renom apportant chacune son expertise dans différents domaines comme l’immobilier, l’investissement dans l’économie et la finance participative. Dès la publication de l’agrément de la Banque centrale, Umnia Bank a ouvert ses premières agences à Casablanca et Rabat pour accueillir des clients et répondre à leurs questions. Le succès a été immédiat, en témoignent les milliers de clients qui ont visité nos agences. Cet engouement s’est traduit, par la suite, par l’ouverture de plusieurs milliers de comptes, de souscriptions aux produits et services et de centaines de dossiers de financement immobilier. De même, plusieurs dizaines de clients ont pu, aujourd’hui, financer leur acquisition immobilière grâce à la Murabaha. Par ailleurs, en plus d’un réseau national de plus de 10 agences qui ne cesse de grandir chaque mois et un centre de relation clientèle performant, la banque se veut axée sur le digital à travers une stratégie multicanal permettant aux clients de gérer leurs comptes à distance, en ligne ou à travers des applications mobiles.
Quels sont les offres et services qu’Umnia Bank propose actuellement ?
Umnia Bank a démarré son activité avec une panoplie de produits et services couvrant les principaux besoins de sa clientèle, à savoir des produits liés à la banque au quotidien, la monétique, l’épargne et le financement. La banque compte mettre prochainement sur le marché de nouveaux produits que sont le financement automobile et les dépôts d’investissement, et ce dès validation des contrats par le Conseil supérieur des oulémas. D’autres produits innovants sont à l’étude actuellement et apporteront une véritable valeur ajoutée à notre clientèle. En effet, la finance participative doit réinventer le modèle de relation avec les clients et nous souhaitons être leader sur cette nouvelle vision de la banque.
En attendant l’assurance Takaful, comment procède Umnia Bank pour couvrir les risques de ses clients ?
Umnia Bank ne commercialise, pour l’instant, aucun produit d’assurance en l’absence du Takaful. Nous accordons en effet des financements sans exiger une assurance, et ce en attendant le lancement des compagnies d’assurance Takaful.
Comment vous positionnez-vous par rapport à la concurrence ?
Umnia Bank est la première banque participative à avoir ouvert ses portes avec un capital de 600 millions de dirhams, le plus important de la place, et fait de l’innovation un axe stratégique pour développer avec conviction et passion la finance participative au Maroc. Par ailleurs, de par ses actionnaires, la banque bénéficie de plus de 25 ans d’expertise dans le domaine de la finance participative et un véritable savoir-faire dans l’immobilier et l’investissement dans l’économie.
Quels sont les projets phares sur lesquels vous travaillez actuellement ?
Nous travaillons actuellement sur les produits de place, dans le cadre des commissions interprofessionnelles, que sont Murabaha équipement, Ijara et les comptes d’investissement. Les banques participatives devront aussi se pencher, dans les mois à venir, sur les autres contrats de base, Salam, Mucharaka et Mudharaba. D’autres challenges nous attendent pour 2018, notamment l’activité Takaful et les marchés de capitaux. Nous axons également nos efforts sur le développement de produits spécifiques à Umnia Bank. Ces derniers nous permettent de nous différencier par rapport à la concurrence et d'offrir ainsi à notre clientèle des produits et services utiles et performants.
Quelles sont les perspectives du marché de la finance participative marocain ainsi que celles d'Umnia Bank ?
Nous avions lancé en 2015, comme toutes les banques, une étude de marché pour mesurer l’appétence des Marocains pour cette nouvelle activité. Les perspectives donnaient entre 5 et 20% la part de marché à laquelle la banque participative pouvait prétendre. Certes, il est encore tôt pour se prononcer, mais le premier retour d’expérience nous laisse entrevoir un vrai engouement pour les banques participatives. Concernant Umnia Bank, notre objectif est d’être dans le cœur de chaque Marocain et être ainsi la banque participative de référence.
Umnia Bank investira 1,1 milliard de DH sur 5 ans
Fin juillet, Umnia Bank, banque participative du groupe CIH Bank, annonçait, en grande pompe, le démarrage effectif de ses activités. Fruit d’un partenariat entre CIH Bank, Qatar International Islamic Bank (QIIB) et le groupe CDG, Umnia Bank a misé gros pour la réussite de son lancement. Une campagne de communication multicanal a été déployée et des moyens importants ont été débloqués. Ce ne sont pas moins de 1,1 milliard de DH qui sont mobilisés pour accompagner le développement de la banque participative de CIH Bank, avait annoncé le top management, en exclusivité au «Matin-Éco», fin mai dernier. «Nous sommes au début d’un programme d’investissement ambitieux qui va s’étaler sur les 5 prochaines années. Le capital de la banque donne une indication sur le niveau d’investissement que nous voulons engager. Après avoir été doté au début de 200 millions de DH, le capital a été porté à 600 millions. Pratiquement, une bonne partie de cette dotation est déjà engagée pour pouvoir faire face à l’ensemble des investissements», a déclaré au
«Matin-Éco» Abdessamad Issami, président du directoire d'Umnia Bank. Un programme d’investissement visant le développement d’un réseau d’agences, l’acquisition d’un système d’information reconnu et utilisé au niveau de 80 banques islamiques de par le monde ainsi que le renforcement de l’effectif de la banque, entre autres. Actuellement, Umnia Bank compte 11 agences opérationnelles couvrant les principales villes du Royaume. Neuf autres sont fin prêtes et seront progressivement mises en service d’ici fin décembre, a déclaré Adnane El Gueddari, DG d’Umnia Bank, lors de l’inauguration du siège social de la banque à Casablanca le 23 novembre dernier. La cérémonie d’inauguration du siège qui s’étend sur 2.000 m2 a connu la présence des actionnaires d'Umnia Bank, représentés par Sheikh Dr Khalid Thani Abdullah Al-Thani, président du conseil d’administration de Qatar International Islamic Bank (QIIB) et président du conseil de surveillance d'Umnia Bank, et Abdellatif Zaghnoun, directeur général de la Caisse de dépôt et de gestion, aux côtés d’Ahmed Rahhou, président-directeur général de CIH Bank et vice-président du conseil de surveillance d'Umnia Bank. Cet événement majeur confirme l’importance stratégique de cette banque participative pour les actionnaires, notamment qataris. «Notre investissement dans Umnia Bank s’inscrit dans le cadre d’un engagement à long terme. Pour nous, le Maroc représente une bonne base pour aller en Afrique», a souligné Abdulbasit Ahmad Al Shaibei, president executive et membre du conseil d’administration de QIIB.
