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«Outre l’engagement des banques auprès des grandes entreprises en termes d’appui et de financement, Nous les incitions à s’acquitter de la mission prépondérante qui leur échoit en matière de développement. Pour cela, elles doivent notamment simplifier et faciliter les procédures d’accès au crédit, s’ouvrir davantage aux auto-entrepreneurs, financer les petites et moyennes entreprises. À cet effet, Nous invitons le gouvernement et Bank Al-Maghrib, en coordination avec le groupement professionnel des banques du Maroc, à œuvrer à la mise au point d’un programme spécial d’appui aux jeunes diplômés, de financement des projets d’auto-emploi», a indiqué S.M. le Roi Mohammed VI dans son discours. Cet appel royal a été tout de suite entendu et assimilé par l’ensemble des parties prenantes qui ont travaillé en synergie pour élaborer un «Programme intégré d’appui et de financement des entreprises», présenté le lundi 27 janvier au Souverain.
S.M. le Roi avait en effet reçu en audience le ministre de l’Économie, des Finances et de la Réforme de l’Administration, Mohamed Benchaâboun, le wali de Bank Al-Maghrib, Abdelatif Jouahri, et le Président du Groupement professionnel des banques du Maroc (GPBM), Othman Benjelloun.
À cette occasion, M. Benchaâboun a prononcé une allocution devant le Souverain dans laquelle il a souligné que juste après le discours du Souverain, le 11 octobre dernier, et en exécution des Hautes Orientations Royales concernant la facilitation de l’accès des entreprises au financement, plusieurs réunions entre le Gouvernement, Bank Al-Maghrib et le secteur bancaire ont été tenues et ont donné lieu à l’élaboration du «Programme intégré d’appui et de financement des entreprises». Ce programme s’articule autour de trois principaux axes, à savoir le financement de l’entrepreneuriat, la coordination des actions d’appui et d’accompagnement de l’entrepreneuriat au niveau des régions et l’inclusion financière des populations rurales. Il comporte plusieurs mesures destinées à contenir et à dépasser les difficultés qui entravent l’accès au financement des jeunes porteurs de projets et des très petites et petites entreprises.
Au titre de ce programme, il a été procédé à la création d’un Compte d’affectation spéciale «Fonds d’appui au financement de l’entrepreneuriat» dans le cadre de la loi de finances 2020», doté d’une enveloppe de 6 milliards de DH répartie sur une durée de 3 ans, financée à parts égales par l’État et le secteur bancaire. Ce Fonds, qui mobilise d’importantes ressources financières, bénéficiera principalement aux jeunes porteurs de projets et aux petites et moyennes entreprises afin de leur permettre d’accéder au financement, outre le soutien des entreprises actives dans le domaine de l’export, a ajouté M. Benchaâboun, faisant observer qu’il favorisera également une intégration économique et professionnelle des travailleurs du secteur informel.
Pour la mise en œuvre de ce programme, le ministre a assuré que son département adoptera, en collaboration avec Bank Al-Maghrib et le secteur bancaire, une approche davantage volontariste, notamment en termes de simplification des procédures, de facilitation des conditions de garanties en éliminant les garanties personnelles, et de réduction des coûts des crédits, faisant savoir que ce programme «contribuera chaque année à la création d’environ 27.000 nouveaux postes d’emplois et à l’accompagnement de 13.500 entreprises supplémentaires». Des commissions régionales seront également mises en place pour assurer la coordination et du suivi de l’exécution des mesures relatives à l’accompagnement entrepreneurial. Aussi, les deux parties œuvrent pour l’accélération de la mise en application de la stratégie nationale d’intégration financière, et notamment dans le monde rural.
Les banques au premier plan
Le succès de ce programme est la responsabilité de tous les acteurs concernés, notamment le secteur bancaire, les établissements publics et particulièrement des citoyens bénéficiaires qui doivent s’engager d’une façon positive dans ce programme et veiller à honorer leurs engagements.» C’est ce qu’a déclaré le Wali de Bank Al-Maghrib qui a fait observer que la Banque Centrale a, dans le cadre de la mise en œuvre, globale et intégrale, des Hautes Orientations Royales, a adopté un ensemble de mesures, notamment la mise en place d’un mécanisme de refinancement illimité de la part de Bank Al-Maghrib de tous les crédits bancaires accordés aux catégories évoquées par le Souverain dans ce discours, qu’il s’agisse de crédits de fonctionnement ou d’investissement. Ce mécanisme de refinancement bénéficiera également aux financements adressés au secteur agricole et aux projets réalisés en milieu rural. Il s’agit aussi de l’application d’un taux d’intérêt préférentiel de 1.25% dans le cadre du mécanisme de refinancement des banques des catégories cibles, soit 100 points de moins que le taux directeur de Bank Al-Maghrib et la réduction des exigences en fonds propres dans le cadre des règles de précaution appliquées aux banques en ce qui concerne les crédits qu’elles accordent à ces catégories, a expliqué Abdelatif Jouahri. Et d’ajouter que Bank Al-Maghrib avait procédé, en collaboration avec le ministère de l’Économie, des Finances et de la Réforme de l’Administration et le GPBM, à l’élaboration d’un modèle des rapports détaillés qui seront soumis par les banques et qui permettront de suivre, de façon précise, les indicateurs relatifs aux différentes catégories de crédits, leur répartition géographique et sectorielle et, le cas échéant, les raisons de refus des crédits.
Le président du GPBM a pour sa part assuré que le secteur bancaire s’engage à contribuer à hauteur de 3 milliards de dirhams, à parts égales entre le secteur bancaire et l’État, au «Fonds d’appui au financement de l’entrepreneuriat». «Chacune des banques s’engage à mettre au service des jeunes porteurs de projets et des Petites et Moyennes Entreprises tout l’accompagnement dans la durée qu’ils requièrent, en termes de proximité, d’écoute, d’assistance à la structuration, de formation ou de Conseil, dans tous les secteurs économiques et de toutes les régions du Royaume», a-t-il souligné. Et d’ajouter que les banques prennent l’engagement que les produits offerts aux jeunes entrepreneurs seront simples d’accès et d’utilisation, grâce à des procédures allégées de constitution et de garantie, bénéficiant d’une gratuité, au départ, des frais de constitution des dossiers ainsi que de faibles taux d’intérêt, grâce à un taux de refinancement privilégié consenti aux banques par Bank-Al Maghrib». «L’engagement des banques est, également, que les délais de réponse aux entrepreneurs ne dépassent pas trois semaines», a poursuivi M. Benjelloun, notant que «ces délais seront d’autant plus facilités que les banques se verront confier par la Caisse Centrale de Garantie la délégation d’octroi de garantie pouvant atteindre jusqu’à 80% du montant du crédit». Les entrepreneurs verront leur accès élargi aux différents guichets bancaires et aux services financiers en général, grâce à un plus grand maillage des localités non encore desservies, grâce aux outils technologiques tels que le Mobile Banking, ainsi qu’à la micro-finance et la micro-assurance, a-t-il assuré. Il a, par ailleurs, mis en avant l’importance de l’accompagnement individuel mené aux niveaux local, régional et national, par les Centres régionaux d’investissement, la Caisse Centrale de Garantie et l’Agence Maroc PME.
Des actions pratiques
S.M. le Roi a présidé, à cette même occasion, la signature de trois conventions ayant trait à la mise en œuvre du programme intégré d’appui et de financement des entreprises.
La première est une convention entre le ministère de l’Économie, des finances et de la réforme de l’Administration, Bank Al-Maghrib et le GPBM pour le financement de l’entrepreneuriat. La seconde convention est relative à la coordination des actions d’appui et d’accompagnement de l’entrepreneuriat au niveau des régions impliquant en également la Confédération générale des entreprises du Maroc (CGEM) et l’Office de la formation professionnelle et de la promotion du travail (OFPPT). Le troisième document signé est une convention de partenariat entre le Crédit Agricole du Maroc et Al Barid Bank relative à l’inclusion financière des populations rurales.
La rédaction
