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Le Matin : Comment se porte le marché du crédit immobilier en cette période d’année marquée par l’accueil des Marocains résidant à l’étranger ?
Bachir Benslimane : Le marché du crédit immobilier au Maroc connaît une relance dynamique, marquée par une activité significative sur notre plateforme afdal.ma, comparateur en ligne de financement habitat. Près de 46% des simulations de crédit immobilier réalisées au cours du dernier mois ont été effectuées par des Marocains résidant à l’étranger, qui trouvent la période estivale particulièrement favorable pour l’acquisition de biens immobiliers. Ce taux élevé met en évidence l’importance de cette diaspora dans le marché immobilier marocain, démontrant leur rôle actif dans l’investissement immobilier dans le pays.
En début d’année 2024, l’Agence nationale de la conservation foncière, du cadastre et de la cartographie (ANCFCC) et la Banque du Maroc ont indiqué dans leur rapport sur l’indice des prix de l’immobilier et sur la tendance globale du marché que le secteur de l’immobilier résidentiel au Maroc avait enregistré une augmentation des ventes de 6,3% par rapport à l’année précédente. Cette croissance fait suite à une année 2022 difficile, marquée par une baisse notable des transactions.En l’absence de mise à jour récente de ce rapport, nous nous référons au tableau de bord des crédits et dépôts bancaires publié récemment par la Banque du Maroc, qui indique une croissance de 1,5% de l’encours des crédits habitat et de 13,4% de la mourabaha immobilière. Cette consolidation des financements habitat, avec une croissance combinée de 2,41% entre les prêts habitat et la mourabaha immobilière, est de bon augure pour le marché immobilier marocain. En comparant Mars 2024 à Mars 2023, cette croissance de la demande de financement habitat montre que le marché immobilier se porte bien et affiche une résilience et une vitalité prometteuses pour l’avenir.
Quelle est la moyenne des taux de crédit actuellement ?
Les taux de crédit appliqués par les banques marocaines se situent généralementsitués entre 4,5% et 4,75%. Cependant, il est crucial d’examiner ces taux dans un contexte plus large en prenant en compte l’impact de l’inflation. De plus, les attentes des emprunteurs ont été influencées par les taux historiquement bas de la période post-Covid, qui descendaient à environ 4,20%, rendant les conditions actuelles perçues comme moins favorables. Il est également pertinent de noter que, comparativement aux taux de 2017 qui étaient similaires ou légèrement supérieurs, atteignant parfois 4,70%, les taux actuels restent dans une fourchette raisonnable.
Est-ce le bon moment pour acheter un bien immobilier ?
La stabilité des taux de crédit immobilier observée ces derniers mois suggère un environnement favorable pour les acheteurs potentiels. Cela indique que, malgré les fluctuations économiques, le secteur du crédit immobilier offre une certaine prévisibilité, ce qui peut être rassurant pour ceux qui envisagent de s’engager dans des prêts à long terme.Il convient aussi de noter que les programmes d’aide au logement actuellement en place vont également encourager les emprunteurs à faire l’acquisition de biens immobiliers. Ces initiatives peuvent fournir des incitations supplémentaires, rendant l’achat de maison ou d’appartement plus accessible pour un plus grand nombre de personnes. L’aide accordée varie en fonction du prix du bien, pouvant atteindre jusqu’à 100.000 DH pour les logements ne dépassant pas les 300.000 DH et jusqu’à 70.000 DH pour les logements dont le prix est compris entre 300.000 DH et 700.000 DH.
Quelles perspectives pour l’évolution des taux immobiliers ?
Les taux de crédit immobilier sont restés constants au cours de l’année écoulée, ce qui indique une période de stabilité dans les conditions de financement. Sans changements notables récents, on peut espérer que cette tendance à la stabilité se maintiendra dans les mois à venir. Cette constance offre une certaine sécurité aux acheteurs et investisseurs, leur permettant de prendre des décisions avec plus de confiance.
Qu'apporte la plateforme Afdal au marché du crédit immobilier ?
La technologie d’Afdal révolutionne le marché du financement habitat au Maroc en assumant deux rôles distincts mais complémentaires : celui de courtier en ligne de financement habitat à travers notre comparateur en ligne Afdal.ma et celui de Fintech, ou plutôt mortgage tech, à travers la technologie avancée de simulation de financement habitat que nous mettons à la disposition des banques en marque blanche.
- Comparateur-courtier en ligne de financement habitat :
En tant que courtier en ligne, nous accompagnons chaque utilisateur qui réalise une simulation sur afdal.ma, depuis l’aide au choix de la meilleure offre jusqu’au déblocage du crédit, gratuitement et sans engagement. Ce qui distingue notre comparateur, c’est sa capacité à intégrer plusieurs milliers d’offres de financement habitat, couvrant à la fois les prêts habitat classiques et la mourabaha immobilière, de plus d’une dizaine de banques. Ces banques ont accepté de voir leurs offres comparées en toute transparence, permettant ainsi aux utilisateurs d’accéder à une vue d’ensemble claire et exhaustive du marché.
- Plus grand éventail d’offres sur le marché :
Notre simulateur évalue l’éligibilité des utilisateurs à plus de 3.300 barèmes intégrés à notre plateforme. Par exemple, si un utilisateur est éligible à 500 barèmes, nous les évaluons pour des durées allant de 15 à 30 ans, voire jusqu’à 40 ans. Nous identifions la meilleure alternative de financement pour chaque durée en fonction du coût total de financement le plus faible. De plus, nous proposons des offres adaptées à tous les profils d’emprunteurs, couvrant plus de 45 profils différents. Que l’utilisateur soit chef d’entreprise, marchand ambulant, architecte ou professeur, nous disposons d’offres répondant à tous les besoins. Enfin, nous offrons plusieurs options de personnalisation, y compris la durée de l’emprunt, l’échéance mensuelle, l’apport en fonds propres, les modalités de remboursement, le type de taux, la durée de différé et les modalités de paiement des assurances.
- Pré-accord instantané :
Une fois que l’utilisateur a choisi une offre, il reçoit un pré-accord instantané par SMS ou email sans obligation de s’inscrire. Cette fonctionnalité simplifie et accélère le processus de demande de financement, offrant une commodité inégalée aux utilisateurs.
- Solution en marque blanche pour les banques :
En fournissant notre technologie en marque blanche, nous permettons aux banques d’améliorer leur expérience client. Le simulateur intégre l’ensemble de leurs offres, y compris les assurances, et est accessible sur tous leurs canaux de vente, que ce soit leur site institutionnel, leur application mobile, ou par leurs collaborateurs en agences bancaires et par les commerciaux des projets immobiliers de leurs promoteurs partenaires. Cette flexibilité permet aux banques de proposer une expérience client cohérente et transparente, améliorant ainsi leur compétitivité et leur capacité à attirer de nouveaux clients.
En résumé, afdal.ma transforme le marché du financement habitat au Maroc en offrant une solution complète et personnalisée, accessible et transparente. En tant que courtier en ligne et fournisseur de technologie en marque blanche, nous améliorons l’expérience utilisateur, stimulons la concurrence entre les banques et contribuons à des conditions de financement habitat plus avantageuses pour tous.
Bachir Benslimane : Le marché du crédit immobilier au Maroc connaît une relance dynamique, marquée par une activité significative sur notre plateforme afdal.ma, comparateur en ligne de financement habitat. Près de 46% des simulations de crédit immobilier réalisées au cours du dernier mois ont été effectuées par des Marocains résidant à l’étranger, qui trouvent la période estivale particulièrement favorable pour l’acquisition de biens immobiliers. Ce taux élevé met en évidence l’importance de cette diaspora dans le marché immobilier marocain, démontrant leur rôle actif dans l’investissement immobilier dans le pays.
En début d’année 2024, l’Agence nationale de la conservation foncière, du cadastre et de la cartographie (ANCFCC) et la Banque du Maroc ont indiqué dans leur rapport sur l’indice des prix de l’immobilier et sur la tendance globale du marché que le secteur de l’immobilier résidentiel au Maroc avait enregistré une augmentation des ventes de 6,3% par rapport à l’année précédente. Cette croissance fait suite à une année 2022 difficile, marquée par une baisse notable des transactions.En l’absence de mise à jour récente de ce rapport, nous nous référons au tableau de bord des crédits et dépôts bancaires publié récemment par la Banque du Maroc, qui indique une croissance de 1,5% de l’encours des crédits habitat et de 13,4% de la mourabaha immobilière. Cette consolidation des financements habitat, avec une croissance combinée de 2,41% entre les prêts habitat et la mourabaha immobilière, est de bon augure pour le marché immobilier marocain. En comparant Mars 2024 à Mars 2023, cette croissance de la demande de financement habitat montre que le marché immobilier se porte bien et affiche une résilience et une vitalité prometteuses pour l’avenir.
Quelle est la moyenne des taux de crédit actuellement ?
Les taux de crédit appliqués par les banques marocaines se situent généralementsitués entre 4,5% et 4,75%. Cependant, il est crucial d’examiner ces taux dans un contexte plus large en prenant en compte l’impact de l’inflation. De plus, les attentes des emprunteurs ont été influencées par les taux historiquement bas de la période post-Covid, qui descendaient à environ 4,20%, rendant les conditions actuelles perçues comme moins favorables. Il est également pertinent de noter que, comparativement aux taux de 2017 qui étaient similaires ou légèrement supérieurs, atteignant parfois 4,70%, les taux actuels restent dans une fourchette raisonnable.
Est-ce le bon moment pour acheter un bien immobilier ?
La stabilité des taux de crédit immobilier observée ces derniers mois suggère un environnement favorable pour les acheteurs potentiels. Cela indique que, malgré les fluctuations économiques, le secteur du crédit immobilier offre une certaine prévisibilité, ce qui peut être rassurant pour ceux qui envisagent de s’engager dans des prêts à long terme.Il convient aussi de noter que les programmes d’aide au logement actuellement en place vont également encourager les emprunteurs à faire l’acquisition de biens immobiliers. Ces initiatives peuvent fournir des incitations supplémentaires, rendant l’achat de maison ou d’appartement plus accessible pour un plus grand nombre de personnes. L’aide accordée varie en fonction du prix du bien, pouvant atteindre jusqu’à 100.000 DH pour les logements ne dépassant pas les 300.000 DH et jusqu’à 70.000 DH pour les logements dont le prix est compris entre 300.000 DH et 700.000 DH.
Quelles perspectives pour l’évolution des taux immobiliers ?
Les taux de crédit immobilier sont restés constants au cours de l’année écoulée, ce qui indique une période de stabilité dans les conditions de financement. Sans changements notables récents, on peut espérer que cette tendance à la stabilité se maintiendra dans les mois à venir. Cette constance offre une certaine sécurité aux acheteurs et investisseurs, leur permettant de prendre des décisions avec plus de confiance.
Qu'apporte la plateforme Afdal au marché du crédit immobilier ?
La technologie d’Afdal révolutionne le marché du financement habitat au Maroc en assumant deux rôles distincts mais complémentaires : celui de courtier en ligne de financement habitat à travers notre comparateur en ligne Afdal.ma et celui de Fintech, ou plutôt mortgage tech, à travers la technologie avancée de simulation de financement habitat que nous mettons à la disposition des banques en marque blanche.
- Comparateur-courtier en ligne de financement habitat :
En tant que courtier en ligne, nous accompagnons chaque utilisateur qui réalise une simulation sur afdal.ma, depuis l’aide au choix de la meilleure offre jusqu’au déblocage du crédit, gratuitement et sans engagement. Ce qui distingue notre comparateur, c’est sa capacité à intégrer plusieurs milliers d’offres de financement habitat, couvrant à la fois les prêts habitat classiques et la mourabaha immobilière, de plus d’une dizaine de banques. Ces banques ont accepté de voir leurs offres comparées en toute transparence, permettant ainsi aux utilisateurs d’accéder à une vue d’ensemble claire et exhaustive du marché.
- Plus grand éventail d’offres sur le marché :
Notre simulateur évalue l’éligibilité des utilisateurs à plus de 3.300 barèmes intégrés à notre plateforme. Par exemple, si un utilisateur est éligible à 500 barèmes, nous les évaluons pour des durées allant de 15 à 30 ans, voire jusqu’à 40 ans. Nous identifions la meilleure alternative de financement pour chaque durée en fonction du coût total de financement le plus faible. De plus, nous proposons des offres adaptées à tous les profils d’emprunteurs, couvrant plus de 45 profils différents. Que l’utilisateur soit chef d’entreprise, marchand ambulant, architecte ou professeur, nous disposons d’offres répondant à tous les besoins. Enfin, nous offrons plusieurs options de personnalisation, y compris la durée de l’emprunt, l’échéance mensuelle, l’apport en fonds propres, les modalités de remboursement, le type de taux, la durée de différé et les modalités de paiement des assurances.
- Pré-accord instantané :
Une fois que l’utilisateur a choisi une offre, il reçoit un pré-accord instantané par SMS ou email sans obligation de s’inscrire. Cette fonctionnalité simplifie et accélère le processus de demande de financement, offrant une commodité inégalée aux utilisateurs.
- Solution en marque blanche pour les banques :
En fournissant notre technologie en marque blanche, nous permettons aux banques d’améliorer leur expérience client. Le simulateur intégre l’ensemble de leurs offres, y compris les assurances, et est accessible sur tous leurs canaux de vente, que ce soit leur site institutionnel, leur application mobile, ou par leurs collaborateurs en agences bancaires et par les commerciaux des projets immobiliers de leurs promoteurs partenaires. Cette flexibilité permet aux banques de proposer une expérience client cohérente et transparente, améliorant ainsi leur compétitivité et leur capacité à attirer de nouveaux clients.
En résumé, afdal.ma transforme le marché du financement habitat au Maroc en offrant une solution complète et personnalisée, accessible et transparente. En tant que courtier en ligne et fournisseur de technologie en marque blanche, nous améliorons l’expérience utilisateur, stimulons la concurrence entre les banques et contribuons à des conditions de financement habitat plus avantageuses pour tous.
