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La Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD) renforce son engagement envers l’inclusion financière au Maroc. Elle vient d’approuver un financement de 20 millions d’euros en faveur d’Al Amana Microfinance, l’une des principales institutions de microfinance du pays. Ce prêt, accordé dans le cadre du programme «Youth in Business» (YiB) de la BERD, vise à améliorer l’accès au financement des très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) dirigées par des entrepreneurs de moins de 35 ans.
Le projet, qui s’inscrit également dans le cadre de la reconstruction des régions touchées par le séisme du 8 septembre 2023, prévoit qu’au moins 65% des fonds seront alloués à ces zones sinistrées. Al Amana, grâce à son vaste réseau de 560 agences couvrant l’ensemble des régions du Maroc, est en mesure de cibler efficacement ces territoires et de soutenir les jeunes entrepreneurs qui peinent encore à accéder aux financements nécessaires pour développer leurs activités.
Deuxième plus grande institution de microfinance au Maroc en 2023, Al Amana dispose d’actifs totalisant environ 342 millions d’euros et détient une part de marché de 33%, selon la BERD. Avec plus de 282.000 clients servis, l’institution joue un rôle clé dans la promotion de l’inclusion financière des populations cibles. Ce partenariat avec la BERD renforce son rôle de leader en ciblant spécifiquement les jeunes entrepreneurs, un segment souvent sous-financé mais porteur d’un fort potentiel de croissance.
Au-delà du prêt, l’initiative comprend un ambitieux programme de coopération technique. Celui-ci permettra de renforcer les capacités d’Al Amana dans l’accompagnement des jeunes entrepreneurs, notamment par le biais de services financiers et non financiers innovants et de solutions numériques. En parallèle, les bénéficiaires finaux auront accès à des formations en gestion d’entreprise et à des conseils sur mesure grâce à l’assistance de la BERD via son programme «Advice for Small Businesses».
Ce partenariat met également l’accent sur l’innovation en microfinance. La BERD introduit un mécanisme de compensation basé sur les résultats pour couvrir les coûts supplémentaires liés à l’intégration des jeunes entrepreneurs comme nouveaux clients. En outre, une couverture de premier risque sera mise en place pour sécuriser la portion du prêt dédiée aux régions sinistrées. Le projet est notamment soutenu par l'Union européenne dans le cadre de l'initiative «EFSD+» (Fonds européen pour le développement durable Plus).
Avec ce financement, Al Amana franchit une nouvelle étape dans son positionnement comme acteur clé de l’inclusion financière au Maroc. Ce projet répond aux objectifs d’inclusion et de compétitivité. En permettant à Al Amana d’adapter ses pratiques de prêt et d’élargir son portefeuille dédié aux jeunes entrepreneurs, cette initiative promet de créer de nouvelles opportunités économiques et de soutenir l’innovation dans les secteurs traditionnellement sous-financés.
Pour rappel, en novembre 2023, la BERD avait lancé au Maroc son programme «Youth in Business», une initiative visant à favoriser l’inclusion financière des jeunes entrepreneurs. Doté de 100 millions d’euros de lignes de crédit, ce programme s’appuie sur des partenariats avec des institutions financières partenaires (IFP) afin de fournir des prêts adaptés aux besoins des TPME dirigées par des jeunes. Outre les financements, ces IFP bénéficient d’un soutien technique et d’incitations basées sur les résultats, pour mieux accompagner ces entrepreneurs souvent confrontés à des difficultés d’accès au crédit. Ce programme reflète l’importance de la jeunesse comme vecteur d’innovation et de transformation économique dans des marchés en développement.
