Le Maroc lance une nouvelle initiative pour accélérer l’inclusion assurantielle. Avec l’appui de la Banque africaine de développement (BAD), l’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (Acaps) déploie un programme visant à promouvoir l’innovation et le développement de l’écosystème InsurTech. L’objectif est d’améliorer l’expérience client et d’élargir l’accès à l’assurance, en particulier pour les populations les plus vulnérables : femmes, jeunes, ruraux et très petites entreprises.
Le programme, qui sera mis en œuvre jusqu’en décembre 2028, est doté d’un budget total de 680.000 dollars, dont 510.000 dollars apportés par la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique (ADFI), un fonds spécial géré par la BAD, et 170.000 dollars de contrepartie de l’Acaps. Il s’articule autour de deux composantes techniques principales.
La première composante porte sur la veille réglementaire et de marché. Elle vise à mieux connaître l’état de l’inclusion assurantielle au Maroc et à identifier les réformes législatives et réglementaires nécessaires pour favoriser l’essor de l’InsurTech. Elle comprend notamment une étude sur les leviers réglementaires en faveur de l’innovation, qui s’attachera à identifier les besoins des porteurs de projets InsurTech et à proposer des réformes adaptées, y compris la création éventuelle d’un bac à sable réglementaire en partenariat avec Bank Al-Maghrib et le ministère de l’Économie et des finances. Cette composante inclut également la réalisation de la deuxième édition du Baromètre de pénétration de l’assurance, une enquête quantitative nationale sur l’accès et l’utilisation des services assurantiels, désagrégée selon le genre, l’âge, le lieu de résidence et la catégorie socioéconomique.
La deuxième composante, plus opérationnelle, vise à stimuler simultanément l’offre et la demande de produits d’assurance innovants et adaptés aux besoins des populations vulnérables. Elle s’organise autour de deux volets. Le premier consiste en la réalisation de la deuxième édition du programme Émergence, une démarche centrée sur l’humain qui mobilise l’ensemble des acteurs de l’écosystème – assureurs, courtiers, InsurTechs et bénéficiaires finaux – à travers un diagnostic participatif et un exercice de co-construction de solutions à fort potentiel d’impact. Cette édition élargit l’approche de la première, centrée sur l’offre, en y intégrant pleinement la dimension de la demande et des usages.
Le second volet est consacré à la conduite du changement. Il poursuit un double objectif : renforcer les capacités de l’Autorité à réguler et superviser l’InsurTech et faciliter l’adoption de ces innovations par l’ensemble des acteurs de l’écosystème. Concrètement, des sessions de formation ciblées seront organisées au profit des cadres de l’Acaps, des compagnies d’assurance, des intermédiaires et des institutions publiques, afin de les doter des outils nécessaires pour accompagner efficacement les projets innovants.
En parallèle, l’Acaps élaborera un référentiel des startups InsurTech, classées par domaine d’expertise, niveau de maturité et conformité réglementaire, qui sera mis en ligne sur son site web pour encourager la collaboration entre ces acteurs et les assureurs traditionnels et servir d’incitation à l’innovation et à la souscription des produits d’assurance. Enfin, un toolkit pédagogique sera développé et rendu accessible en ligne pour guider les porteurs de projets à travers les exigences réglementaires et les étapes de maturation technique et commerciale de leurs initiatives.
À l’horizon 2028, le programme vise des résultats concrets : au moins une réforme réglementaire accompagnée, dix cas d’usage de produits d’assurance inclusive identifiés, dont au moins quatre ciblant les femmes et les jeunes, et vingt cadres de l’Acaps formés à la régulation de l’InsurTech.
Ce programme est le fruit des interactions de l’Acaps avec l’écosystème de l’assurance au Maroc. Il s’inspire de plusieurs initiatives, dont le Baromètre de l’assurance 2022, la Stratégie nationale d’inclusion financière ainsi que la première édition du programme «Émergence».
Malgré un secteur de l’assurance relativement dynamique – avec un taux de croissance annuel moyen de 7,8% –, le Maroc affiche un taux de pénétration global de l’assurance qui ne dépasse pas 3,9%. Les produits non obligatoires restent largement méconnus et peu souscrits, en particulier parmi les populations rurales, les femmes et les travailleurs informels. Le récent séisme qui a frappé le Maroc a mis en évidence, de manière dramatique, les conséquences de cette sous-couverture assurantielle pour les populations les plus fragiles.
Le programme, qui sera mis en œuvre jusqu’en décembre 2028, est doté d’un budget total de 680.000 dollars, dont 510.000 dollars apportés par la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique (ADFI), un fonds spécial géré par la BAD, et 170.000 dollars de contrepartie de l’Acaps. Il s’articule autour de deux composantes techniques principales.
La première composante porte sur la veille réglementaire et de marché. Elle vise à mieux connaître l’état de l’inclusion assurantielle au Maroc et à identifier les réformes législatives et réglementaires nécessaires pour favoriser l’essor de l’InsurTech. Elle comprend notamment une étude sur les leviers réglementaires en faveur de l’innovation, qui s’attachera à identifier les besoins des porteurs de projets InsurTech et à proposer des réformes adaptées, y compris la création éventuelle d’un bac à sable réglementaire en partenariat avec Bank Al-Maghrib et le ministère de l’Économie et des finances. Cette composante inclut également la réalisation de la deuxième édition du Baromètre de pénétration de l’assurance, une enquête quantitative nationale sur l’accès et l’utilisation des services assurantiels, désagrégée selon le genre, l’âge, le lieu de résidence et la catégorie socioéconomique.
La deuxième composante, plus opérationnelle, vise à stimuler simultanément l’offre et la demande de produits d’assurance innovants et adaptés aux besoins des populations vulnérables. Elle s’organise autour de deux volets. Le premier consiste en la réalisation de la deuxième édition du programme Émergence, une démarche centrée sur l’humain qui mobilise l’ensemble des acteurs de l’écosystème – assureurs, courtiers, InsurTechs et bénéficiaires finaux – à travers un diagnostic participatif et un exercice de co-construction de solutions à fort potentiel d’impact. Cette édition élargit l’approche de la première, centrée sur l’offre, en y intégrant pleinement la dimension de la demande et des usages.
Le second volet est consacré à la conduite du changement. Il poursuit un double objectif : renforcer les capacités de l’Autorité à réguler et superviser l’InsurTech et faciliter l’adoption de ces innovations par l’ensemble des acteurs de l’écosystème. Concrètement, des sessions de formation ciblées seront organisées au profit des cadres de l’Acaps, des compagnies d’assurance, des intermédiaires et des institutions publiques, afin de les doter des outils nécessaires pour accompagner efficacement les projets innovants.
En parallèle, l’Acaps élaborera un référentiel des startups InsurTech, classées par domaine d’expertise, niveau de maturité et conformité réglementaire, qui sera mis en ligne sur son site web pour encourager la collaboration entre ces acteurs et les assureurs traditionnels et servir d’incitation à l’innovation et à la souscription des produits d’assurance. Enfin, un toolkit pédagogique sera développé et rendu accessible en ligne pour guider les porteurs de projets à travers les exigences réglementaires et les étapes de maturation technique et commerciale de leurs initiatives.
À l’horizon 2028, le programme vise des résultats concrets : au moins une réforme réglementaire accompagnée, dix cas d’usage de produits d’assurance inclusive identifiés, dont au moins quatre ciblant les femmes et les jeunes, et vingt cadres de l’Acaps formés à la régulation de l’InsurTech.
Ce programme est le fruit des interactions de l’Acaps avec l’écosystème de l’assurance au Maroc. Il s’inspire de plusieurs initiatives, dont le Baromètre de l’assurance 2022, la Stratégie nationale d’inclusion financière ainsi que la première édition du programme «Émergence».
Malgré un secteur de l’assurance relativement dynamique – avec un taux de croissance annuel moyen de 7,8% –, le Maroc affiche un taux de pénétration global de l’assurance qui ne dépasse pas 3,9%. Les produits non obligatoires restent largement méconnus et peu souscrits, en particulier parmi les populations rurales, les femmes et les travailleurs informels. Le récent séisme qui a frappé le Maroc a mis en évidence, de manière dramatique, les conséquences de cette sous-couverture assurantielle pour les populations les plus fragiles.
