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Le nombre d'hommes détenant au moins un compte bancaire actif s'élevait à 9,1 millions, alors que 5,9 millions de femmes disposaient également d'un compte actif. Ainsi, les femmes représentent 39,26% des détenteurs de comptes bancaires actifs.
L'exclusion bancaire plus marquée chez les femmes et les jeunes
A l’instar des années précédentes, la pénétration des comptes demeure faible chez les jeunes adultes à fin 2023. En effet, seulement 9,7% des comptes sont détenus par des personnes âgées de 15 à 24 ans, alors que cette catégorie représente 21% de la population adulte. La catégorie des personnes âgées de 25 à 34 ans, qui représente 21% de la population adulte, détient, quant à elle, 22,2% des comptes.
L’exclusion financière des jeunes est fortement liée au niveau de chômage élevé de cette catégorie de la population, dont le taux de chômage enregistré par le HCP au niveau de la tranche 15-24 ans s’élève fin 2023 à 35,8%. Une comparaison du taux d’Inclusion Financière des jeunes avec d’autres pays a démontré que plus le chômage des jeunes est élevé plus leur exclusion financière est forte puisque la situation les rend moins susceptibles que les adultes actifs de détenir un compte bancaire. Cela peut également s’expliquer par le niveau d’éducation, la possession de compte étant plus faible chez les adultes moins instruits qui sont susceptibles d’être plus pauvres, ce qui contribue à une plus faible pénétration bancaire.
Les comptes dans la région de l'Oriental plus garnis
La répartition géographique des comptes bancaires montre une concentration marquée dans la région de Casablanca-Settat qui conserve sa position dominante, avec 33% des comptes de dépôt en volume et 30% de leur valeur globale. La région Rabat-Salé-Kénitra arrive en deuxième position, représentant 14% des comptes en volume et 16% de leur valeur.Notons que le dépôt moyen par compte bancaire s'élève à 38.900 DH dans la région de l'Oriental, soit le niveau le plus élevé au niveau national, alors qu'il descend à 14.500 DH à Dakhla-Oued Eddahab, niveau le plus bas. A Casablanca, le dépôt moyen est de 25.300 DH.
L’encours des crédits bancaires aux particuliers atteint près de 317 milliards de dirhams en 2023, en hausse de 1,8% par rapport à 2022. la région de Casablanca-Settat dépasse les autres régions en termes d’encours et ce, avec une hausse de 2,3% par rapport à 2022.
Baisse du nombre d'agences bancaires et forte expansion des établissements de paiement
Le rapport de Bank Al-Maghrib met en évidence une baisse continue du nombre d'agences bancaires au Maroc. Le réseau est passé de 5.900 agences fin 2022 à 5.797 fin 2023, sachant qu'en 2018, le nombre d'agences bancaires s'élevait à 6.319. Cette baisse tendancielle est due à la fermeture croissante d’agences couplée à un nombre d'ouvertures très limité.En parallèle, on observe une forte expansion du réseau des établissements de paiement. Le nombre de leurs points de service est passé de 24.511 agences en 2022 à 27.799 en 2023, enregistrant ainsi une croissance de 13%. En 2013, ce réseau comptait à peine 1.630 points de service. Cette évolution reflète une dynamique de développement des services financiers de proximité, en particulier pour les segments de la population encore sous-bancarisés.
Le réseau des guichets automatiques bancaires (GAB) dédiés aux opérations de dépôt et retrait (Cash-in/Cash-out) a également progressé, passant de 627 guichets en 2022 à 683 en 2023, soit une augmentation de 9%. En 2013, Il y en avait seulement 64.
De manière plus globale, le nombre total de points d’accès aux services financiers au Maroc a enregistré une augmentation de 10% en 2023. Le pays compte désormais 34.735 points d’accès, contre 31.515 une année plus tôt. en 2013, le Maroc comptait moins de 9.000 points d'accès. Cette hausse est le reflet de l’expansion des services financiers alternatifs, qui contribuent à l’élargissement de l’accès aux services financiers pour des populations éloignées ou non bancarisées.
Le monde rural toujours moins bien desservi
Bien que la capillarité du réseau bancaire et des établissements de paiement ait fortement progressé ces dernières années, des disparités persistent au niveau territorial, puisque les écarts continuent de s’accentuer entre le monde urbain et le monde rural.La densité bancaire au niveau national a connu une nette amélioration, passant ainsi d’un point d’accès pour 870 adultes en 2022 à un point d’accès pour 800 adultes en 2023. Malgré l’évolution constatée au niveau national, la densité bancaire en milieu rural demeure assez faible puisqu’elle n’est que d’un seul point d’accès pour 3.829 adultes en 2023 (vs. 4 811 en 2022) contre un point d’accès pour 502 adultes en milieu urbain (vs. 538 en 2022).
Cette situation traduit la forte concentration des points d’accès en milieu urbain, et peut en partie s’expliquer par le modèle économique de l’agence bancaire classique qui ne semble pas adapté à la faible densité des zones rurales et au faible niveau de revenus dans certaines zones, étant donné que celui-ci requiert un nombre minimal de clients pour couvrir les charges fixes. En termes de couverture du milieu rural, le pourcentage de communes rurales disposant d’au moins un point d’accès a connu une progression, passant de 34,3% en 2022 à 37,6% en 2023, ce qui résulte principalement de l’expansion du réseau des établissements de paiement.
