Surveillance des risques : Le secteur bancaire fait preuve de résilience en 2024

À fin juin 2024, le résultat net agrégé des banques a enregistré une hausse de 17,3% sur base sociale, soutenue par une amélioration des activités de marché et d’intermédiation. Cette performance a renforcé la solidité du secteur, avec des ratios d’adéquation des fonds propres bien au-dessus des exigences réglementaires :

• 16% pour le ratio de solvabilité (minimum requis : 12%)
• 13,3% pour les fonds propres de catégorie 1 (minimum requis : 9%)

Sur base consolidée, ces ratios s’établissent à 13,8% et 11,9% respectivement, confirmant la stabilité financière des banques face à divers scénarios de stress simulant des chocs économiques. Par ailleurs, le ratio de liquidité à court terme demeure supérieur au seuil réglementaire, attestant de la capacité du secteur à absorber les chocs.

Évolution du crédit et gestion des créances en souffrance

Selon le comité, le crédit bancaire destiné au secteur non financier devrait connaître une accélération progressive, passant de 3,8% en 2024 à 5,5% en 2026, en phase avec l’amélioration anticipée de l’activité économique. Cependant, le taux des créances en souffrance a légèrement augmenté, atteignant 8,8% à fin octobre 2024, contre 8,4% à fin 2023, avec un taux de provisionnement de 68,8%, témoignant d'une vigilance accrue dans la gestion des risques.

Contexte économique et perspectives

Malgré une conjoncture internationale marquée par des tensions géopolitiques persistantes et une incertitude économique élevée, le Maroc affiche des perspectives de croissance à moyen terme. Après une prévision de ralentissement à 2,6% en 2024, la croissance économique nationale devrait rebondir à 3,9% d’ici 2026, portée par une reprise progressive des activités économiques et un soutien accru à l’investissement.